动物凶猛，保险岂能袖手旁观

近日，北京延庆区八达岭野生动物园发生一起老虎咬人事件，造成一死一重伤。据延庆区委宣传部通报，事故发生在当事游客自驾游过程中，游客私自下车后受到老虎攻击。目前，北京警方正在调查此事，涉事动物园已被停业整顿，配合调查。这件事发生后，关于“规矩”和“天性”的讨论沸沸扬扬。人们还想知道，类似情况中，保险能做什么？公众责任险是否缺失？公众责任保险的保险责任，包括被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。景区、动物园、游乐园等场所由于存在一定的风险，投保公众责任险是非常有必要的。动物园在投保相关责任保险的过程中，应当主动、如实告知风险隐患；在投保之后，要配合保险公司对风险隐患的勘查，要按照保险公司的整改建议，积极落实改正工作；游客出现险情之后，在积极营救的同时，对于景区的责任不推诿、不包揽。在本次动物袭人的事件中，很遗憾一直没有得到动物园是否投保公众责任险的信息，但是，在我国很多地方已经开始探索如何使用公众责任险来保护民众，为当地野生动物袭击造成的损失给予赔偿。

云南自年在全国率先试点野生动物公众责任保险，并于去年实现全省覆盖，保费由政府全额承担。野生动物造成人员死亡，赔偿标准20万元/人；如果受伤，赔偿分为医药费和伤残等级赔偿抚慰金两部分；财产损失，由保险公司参照当地物价全额赔偿。年，全省理赔金额达到万元左右，赔付率接近50%。

在今年春节前后，云南西双版纳野象风景区就发生了多次野象踏坏游客停在景区路边汽车的事件。好在西双版纳州近年来设立了“亚洲象公众责任保险”和“野生动物公众责任保险”以提升赔偿额度，损坏车辆迅速获得了赔款。

7月18日，中华财险四川广元青川支公司成功签出全川首张“野生动物伤人事故责任保险”保单。根据保险合同规定，每人每次事故最高赔偿30万元，单次事故多人伤亡最高赔偿60万元，年累积赔偿限额万元。青川县是全国珍稀濒危野生动物分布的重要县区之一，大熊猫、金丝猴、扭角羚等国家重点保护野生动物生活在其中。近年来伴随封山育林、退耕还林等生态工程实施，野生动物大量出现，伤人损物事件时有发生。四川中华财险“野生动物伤人事故责任保险”将青川县行政区划内所有自然人作为被保险人，将受到野生大熊猫、黑熊、扭角羚、金丝猴和野猪伤害致残或死亡作为保险责任，保费全由地方财政支付。意外险能不能赔？

在这次事件中的伤者和死者能否获得意外险的赔偿呢？

意外险赔或不赔，要看具体产品和条款，多数会赔，有些可能不会赔。意外险条款中关于“意外伤害”的定义是：意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件作为直接且单独的原因造成的身体受到的伤害。大部分的意外险条款中，并没有把“遭遇动物袭击”作为除外责任，因此应该是可以获得赔偿的。

但是旅游意外险的情况有所不同。大部分旅游意外险会在免责条款中规定“被保险人违反旅游区管理规定与安全提示”造成的被保险人身故、伤残，以及身患疾病不在责任范围内。在这种情况下，旅游意外险是不会赔偿的。

如果被保险人购买了动物园门票一起搭售的极短期意外险（只保游园期间），其免责条款往往会有一条规定类似“违反园区规定，发生意外伤害事故，属于免责范围”，园区内私自下车，无疑属于该免责条款范围。按照条款，这种情况应该不予理赔。游人和园区各自的责任和义务是什么？对于游客来说，进入园区，应当严格遵守景区的安全规定，遵循景区设置的安全提示牌进行游览。不要擅自到禁止游客逗留的区域逗留，更不要做出园区明令禁止的行为，尤其是当园区内有猛禽猛兽的情况下。园区给游客提供服务，首先应当在指定路段、区域和时段，适度设置提示牌，在设置提示牌的基础上，必要的情况下通过砌墙、装门等手段进行有效阻隔。同时，监控必须到位，一方面厘清责任，另一方面提高服务能力。游客发生伤亡事故后，景区应积极组织救援，将损失降低到最低限度。不过，也不必对动物袭击过于担心。根据携程网的数据，去年该网站服务的数百万游客中仅有不到十万分之一的游客因动物而受伤，近两年间，因被动物袭击受伤致死的携程旅游保险赔付概率也仅为约分之一。

编辑/叶珏珑

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